Антоненко В.С., Жучка І.О.
Матеріали Х Міжнар. наук.-практ. конф.
«Гостинність, сервіс, туризм: досвід, проблеми,
інновації» (м. Київ, 6-7 квітня 2023 р.)
К.: КНУКІМ, 2023. 478 с. С.87-89.

Нові тренди туристичного страхування на страховому ринку

Вітчизняний досвід страхування ризиків туристської галузі перебуває на стадії розвитку. Країни, які субсидували надання медичної допомоги іноземцям за рахунок національної системи страхування здоров’я, вимагають повної сплати наданих медичних послуг. Страхуванню подорожей за кордоном відводиться значна увага у силу страхових традицій, що склалися, та високого рівня страхової культури. У розвинутих країнах світу, включаючи США, страхування туристів має безпосередній зв’язок із програмами обов’язкового медичного страхування, що є запорукою якісного захисту туристів та подальшого розвитку цього виду страхування. Це може стати великим прикладом для нашої країни та поштовхом до подальшого розвитку ринку туристичного страхування в Україні [1].

Програми страхування в туристичному бізнесі є перспективною галуззю на міжнародному туристичному ринку, проте розроблення страхових програм, полісів українськими туристичними фірмами практично не здійснюється. А досвід, який пропонують зарубіжні автори, не завжди можна використовувати в наших умовах.

Доволі часто вітчизняні туристичні фірми на основі власного досвіду самі розробляють методику та програми страхування туристів. Від страхової компанії буде залежати якість наданих нею послуг, особливо це стосується програм медичного страхування, яке відбувається за встановленими «класичними» стандартами і не враховує особливостей туру, який пропонується туристу. І зменшення ризику анулювання туру можливе за рахунок єдиносформованої юридичної бази для всіх туристичних фірм [1].

Проблем, що є наявними на українському туристичному ринку, дуже багато, але є реальна перспектива їх вирішення на майбутнє. Основний шлях, який буде ефективним, особливо в умовах світової фінансової кризи, є комплексне об’єднання страхових програм для туриста. Таким чином можна буде скоротити витрати на страхові програми і водночас зацікавити клієнтів такими пропозиціями. По-друге, звернутися до зарубіжного досвіду програм страхування туристів від впливу кліматичних змін. На жаль, така практика не проводиться жодною українською туристичною фірмою. Разом із тим туризм має певні особливості, пов’язані з характером послуг, що надаються. Тому реалізація запропонованих заходів принесе значні позитивні результати, які так необхідні в умовах різкого скорочення попиту на туристичні послуги. Така тенденція спостерігається не лише в Україні, а і серед високорозвинутих країн світу.

Ефективна реалізація страхових продуктів у сфері туристів через різні канали дистрибуції посередників є важливим напрямом маркетингової стратегії страхових компаній України, тому для його розвитку необхідне узагальнення вітчизняного та зарубіжного досвіду, наукове забезпечення формування і функціонування збутових систем такого типу. Тобто для завоювання міцних позицій на ринку страхування туристів для страховика важливо мати можливість запропонувати більш диверсифікований пакет послуг.

Українські страховики перебувають на стадії переосмислення світових тенденцій страхування з метою покращення бізнес-клімату в туризмі. Сучасні реалії перебувають удосконалення соціальних стандартів захисту населення загалом і туристів зокрема. Мінімізація ризиків у туризмі можлива лише за умови налагодження активної співпраці між органами державної влади, туристичними підприємствами і страховими компаніями. Отже, питання страхового забезпечення туристичної галузі потребують комплексного і системного підходу та виходу на якісно новий рівень [1].

В останні роки на страховому ринку з’явилося поняття іншуртех (insurtech) як різновид фінтех [2].

І якщо фінтех - це об’єднання інноваційних технологій на стику інформаційних і фінансових сервісів, то іншуртех - це нові технології, пов’язані зі страхуванням. Наприклад - телематика в автострахуванні, коли в машину застрахованого встановлюється пристрій, завдяки якому можна відстежити манеру водіння і розрахувати індивідуальний тариф, що дозволить гнучкіше підійти до страхової політики.

Іншуртех повністю розбиває стереотип про страхування як про суцільно паперову галузь. Сьогодні страхування - це безліч інновацій і сервісів онлайн, і тільки ті компанії, які це розуміють, залишаться на гребені хвилі.

Ера диджиталізації передбачає істотну зміну всіх бізнес-процесів. Основними трендами страхування будуть:

• Трансформація усіх продуктів в формат електронних полісів, швидкий і частий запуск нових продуктів (включаючи традиційні, великий набір продуктів особистого страхування та продуктів з категорії мікрострахування);
• Розширення використання сервісів електронних оплат, активізація використання даних «connecting things» у багатьох видах страхування;
• Початок реального використання «big data», надання клієнтам незрівнянно більше широких можливостей для самостійної конфігурації та зміни продуктів;
• Широке використання ботів при продажах і обслуговуванні (включаючи врегулювання збитків), диджиталізація при врегулюванні збитків.

Російська агресія на сході України призвела до того, що мільйони українців втратили можливість спокійно жити вдома. Жінки та діти, які залишилися в зоні конфлікту, щодня стикаються з загрозою ракетного обстрілу та активних бойових дій. Багато сімей виїхали за кордон, аби знайти там притулок та захист, або планують такий виїзд. Більшість українських страхових компаній надає необхідний страховий захист під час війни та конфліктних ситуацій для людей, що «змушені подорожувати» [3]. В зазначених випадках, туристична страховка є надзвичайно важливим інструментом захисту для українських громадян, альтернативою медичному страхуванню за кордоном.

1. Страхування для всіх вікових категорій. Стандартні туристичні продукти зазвичай передбачають страхування від 1 до 75 років. На сьогодення багато страхових компаній страхує осіб від 0 до 85 років, що є дуже важливим для сімей, які виїжджають до країн ЄС, Північної Америки, Туреччини та Азії. Для оформлення поліса на дитину потрібно вказати дані закордонного паспорта дорослого родича.
2. Оформлення страховки за кордоном. Класичні туристичні страховки передбачають покупку в Україні з наданням поліса під час перетину кордону. Українські страхові компанії дозволяють оформляти туристичну страховку після виїзду за кордон. У цьому випадку на ряд опцій можуть накладатися триденні обмеження, але невідкладна допомога компенсується з моменту оформлення поліса.
3. Висока страхова сума. Багато страхових компаній збільшили компенсацію витрати до 50 тисяч євро, що є достатньою сумою для більшості невідкладних витрат під час подорожі. Вартість страхового поліса залежить від тривалості поїздки та обраного набору опцій. Онлайн-калькулятор автоматично розраховує ціну поліса за всіма трьома програмами на вибір клієнта.
4. Швидке онлайн-оформлення. Більшість українських страховиків організувало онлайн-оформлення страховки за 5 хвилин. Клієнт самостійно заповнює онлайн форму на офіційному сайті страховика. Інтуїтивно зрозумілий інтерфейс не вимагає спеціальної підготовки та купи документів. Відразу після оплати PDF-файл надсилається на e-mail клієнта. В страховій компанії ARX дані про всі актуальні поліси клієнта та членів його сім’ї доступні офлайн у мобільному додатку MyARX. Це особливо зручно в момент перетину кордону та у поїздках до закордонних країн.

Список використаних джерел

1. Бондаренко П.В., Сташкевич Н.М., Бондаренко В.Г. Тенденції розвитку ринку туристичного страхування в Україні // Східна європа: економіка, бізнес та управління. 2019. Вип.4(21). С.472-479.
2. Гавриленко В. Іншуртех - нове слово у страхуванні, без якого вже не обійтися. URL: https://www.epravda.com.ua/columns/2021/02/9/670823/.
3. Грабко Р. Врегулювання збитків під час війни - сервіс на грані неможливого. URL: https://forinsurer.com/public/23/02/23/4975.